Educação Financeira aplicada as Apostas

Uma das principais críticas em relação ao modelo tradicional de ensino é de que as matérias abordadas na escola – e até mesmo na faculdade – não preparam os estudantes para a vida real. Não vou entrar no mérito e debater se o estudo de matérias como física, química, álgebra, etc é relevante ou não para o ser humano.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA NAS APOSTAS

Não é este o foco do artigo. O que posso afirmar sem medo de errar, porém, é que alguns tópicos deveriam ser inseridos no sistema educacional e serem tratados como matérias desde o jardim de infância. Um desses assuntos é a educação financeira.

Quando me refiro à educação financeira, me refiro ao conhecimento de como garantir a proteção e o aumento do seu patrimônio. Em outras palavras, me refiro a não perder dinheiro e potencializar ao máximo a geração de mais capital.

Mas como fazer isso, Felipe?! É o que pretendo responder no seguimento do artigo. Portanto, papel e caneta às mãos para anotar os principais insights!

Embora não muito discutido, acredito que a educação financeira se relaciona diretamente com as apostas esportivas. Afinal, estamos lidando com dinheiro na grande maioria das vezes (exceto quando fazemos ‘paper betting’).

Apesar da grande maioria das pessoas que possuem conta ativa em sites de apostas não serem lucrativas, existe aquela pequena parcela de apostadores que conseguem, de forma consistente, sacar dinheiro das casas de apostas. Porém, sem educação financeira, este dinheiro será gasto, muitas das vezes, em coisas supérfluas, que não vão gerar renda.

Visando limitar este gasto compulsivo com itens supérfluos (que nada contribuem com a construção de patrimônio a longo prazo) e visando te empoderar com um pouco mais de conhecimento sobre o mundo dos investimentos e do mercado financeiro, resolvemos lançar este material exclusivo sobre a educação financeira nas apostas esportivas. Porém, antes de mergulharmos no conteúdo, preciso me apresentar.

Sou formado em Ciências Contábeis pela UFPE (Universidade Federal de Pernambuco) e, mesmo cursando uma área correlacionada com o mercado financeiro, nunca tive contato direto com o mundo dos investimentos durante a minha época de faculdade.

Posso confirmar que esta também foi a realidade de muitos estudantes de Economia (pasmem!) e Administração de Empresas, que estudavam no mesmo prédio que eu. Pessoas que, muitas vezes seduzidas pelo mercado financeiro, optaram por cursos que pouco ou quase nada falavam sobre o assunto.

Sem ter contato com a educação financeira na escola (particular, diga-se de passagem) e na faculdade – e enxergando a necessidade de alocar o meu dinheiro de forma inteligente -, mergulhei nos livros em busca de como proteger e aumentar o meu capital de forma gradativa, com foco no longo prazo.

Durante este período de absorção de conteúdo, entrei em contato com diversas linhas de pensamento e diversos tipos de investimentos.

Neste artigo, pretendo compartilhar os investimentos mais indicados em termos de rentabilidade, liquidez e segurança para que você aplique o seu suado dinheiro ganho com as apostas esportivas (ou por qualquer outro meio) de forma que garanta a proteção e o aumento desse capital.

Para não deixar o artigo muito longo e cansativo, explicarei de uma maneira geral o que significa algumas siglas, como CDI, CDB, LCI, LCA, e a famosa Taxa Selic.

Mas antes de tudo, é preciso entender que os investimentos se dividem em duas classificações: investimentos de renda fixa e investimentos de renda variável.

RENDA FIXA

Nos investimentos de renda fixa, temos a certeza que não perderemos nosso dinheiro investido. Isso porque existe uma taxa pré-fixada (ou pós-fixada, dependendo do investimento) que prevê o quanto lucraremos ao fim de determinado período. Os investimentos de renda fixa mais comuns no Brasil são o Tesouro Direto, os CDBs disponibilizados pelos bancos e a poupança.

No Tesouro Direto, emprestamos dinheiro diretamente para o governo. Ou seja, viramos credores do estado. Ao fim do prazo de empréstimo, o governo nos devolve o valor investido no Tesouro Direto com juros – garantindo assim o aumento patrimonial.

• Nos CDBs (Certificado de Depósito Bancário), ao invés de emprestarmos dinheiro para o estado, emprestamos dinheiro para os bancos. Dessa maneira, viramos credores das instituições financeiras. Ao fim do prazo de empréstimo, o banco nos devolve o valor investido com juros.
• No Tesouro Direto, a rentabilidade é definida pela Taxa Selic. A Selic é a taxa de juros definida pelo Banco Central e atualmente (julho de 2021) está em 4,25%. Ou seja, quando você investe num título público através do Tesouro, você terá uma rentabilidade de 4,25% ao ano.

É importante destacar que esta taxa varia. Na maioria das vezes, varia de acordo com a inflação. Quando a inflação é alta, o Banco Central aumenta a Taxa Selic para conter a subida dos preços.

Nos CDBs oferecidos pelos bancos, a rentabilidade é definida pelo CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa atrelada à Taxa Selic. O CDI corresponde a 99% da Selic. Como a Selic está em 4,25% atualmente (julho de 2021), o CDI está em 4,15%.

Ou seja, quando você investe num CDB disponibilizado pelo banco de sua preferência, você terá uma rentabilidade de 4,15% ano ano. O CDI, vale destacar, varia de acordo com a Selic.

Sei que é muito complicado absorver todo este conhecimento de uma vez só, mas te garanto que é recompensador e te coloca no controle da sua vida financeira.

Alguns leitores podem achar que esqueci de falar da famosa “poupança”. Não esqueci. Deixei a poupança para o final da renda fixa para mostrar como é importante buscarmos conhecimento acerca da educação financeira.

POUPANÇA

“Investimento” mais difundido e conhecido pelos brasileiros, a poupança é a pior opção de todas. Vai te gerar aumento de patrimônio, é verdade. Porém, vai te limitar bastante.

A poupança, assim como o Tesouro Direto, é atrelada à Taxa Selic. Porém, tem uma rentabilidade fixada em 70% da Selic. Enquanto alguns bancos ou fintechs te oferecem uma rentabilidade de 200% do CDI ao ano, a poupança te oferece apenas 70% da Selic ao ano.

Me diz aí, você prefere investir sua grana num título que renda 200% ou num que renda 70%?! Acho que não preciso continuar no porquê da poupança ser uma das piores opções de investimento.

• Dentro da Renda Fica, ainda existem as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e as LCAs (Letras de Crédito Agropecuárias). Ambas são isentas do IR (Imposto de Renda), mas não recomendo aportar capital nestes ativos. Isso porque a liquidez é no vencimento.

Ou seja, você não poderá resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Terá que, muitas vezes, esperar prazos de seis meses, um ano, ou até mesmo dois anos, para resgatar sua grana.

Neste momento, tenho dinheiro “preso” num banco justamente por ter investido numa LCI. Na época, não tinha muita noção do que estava fazendo e acabei investindo neste ativo. Por conta da minha pressa, só poderei colocar a mão neste dinheiro a partir de 2022.

Mais um exemplo de como a ganância e a falta de paciência nos estudos podem prejudicar uma pessoa! A sorte é que a quantia não é tão grande assim e dá pra viver sem ela.

Porém, e se eu precisasse desse dinheiro agora?! Não poderia resgatá-lo! Portanto, busque sempre por investimentos de liquidez diária!

RENDA VARIÁVEL

Diferentemente da renda fixa, onde temos a certeza do lucro e temos a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), a renda variável é completamente imprevisível, Mas é de extremo potencial, e por isso atrai tantos investidores (me incluindo nessa equação).

Os investimentos mais comuns de renda variável são as Ações de Empresas, os Fundos de Investimentos, os Fundos Imobiliários, Ouro e Bitcoin. Para investir em renda variável, é necessário abrir conta em alguma corretora de investimentos.

Por ser um tópico tão complexo, é impossível resumir a renda variável em um artigo.

O que é importante ter em mente é que a renda variável é muito parecida com as apostas esportivas em termos de controle emocional e gestão de patrimônio (gestão de banca, no caso das apostas).

Se você domina essas áreas das apostas esportivas, te garanto que há um lugar para você na renda variável.

Mas, para isso, será necessário bastante estudo!

ONDE INVESTIR

Depois de um breve resumo sobre renda fixa e renda variável, entramos na parte mais importante do artigo: onde investir o dinheiro ganho através das apostas esportivas (ou através de qualquer outro meio).

Para quem está tendo contato com o mercado financeiro pela primeira vez e não possui tanto conhecimento sobre renda variável, recomendo fortemente investir nos CDBs de liquidez diária dos bancos digitais (que se enquadram nos investimentos de renda fixa).

Existem alguns bancos onde a rentabilidade do CDB de liquidez diária é de 200% do CDI. Mas estes são a exceção, e ainda existem algumas restrições (como por exemplo o limite máximo de 10.000 reais).

Particularmente, invisto a minha Reserva de Emergência em bancos nos quais a rentabilidade é de, no mínimo, 100% do CDI ao ano. Como disse, o CDI corresponde a 99% da Taxa Selic e, neste momento, o CDI está em 4,15% (julho de 2021).

Ou seja, a rentabilidade real da Nuconta do Nubank, por exemplo, é de 4,15% ao ano – e não 100%, como muita gente acha. Ainda assim, é uma boa opção para quem deseja adquirir conhecimento na renda fixa.

Existem outros bancos, como por exemplo o Sofisa, o Inter, o C6 Bank e o Daycoval, que oferecem rentabilidades maiores que o Nubank. Todas estas instituições têm garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ainda existem as fintechs, como por exemplo o PicPay, o PagBank e o 99 Pay – mas nestes casos devemos ficar atentos se existem garantias oferecidas por parte do FGC.

Particularmente, invisto minha reserva de emergência no CDB de Liquidez Diária do Banco Sofisa, onde a rentabilidade é de 115% do CDI. Este título garante a proteção do meu dinheiro e também o aumento do patrimônio.

Em termos de Renda Variável, tenho um apreço especial pelas Ações de Empresas e Fundos Imobiliários. Como não sou um analista CNPI, não posso recomendar nenhuma empresa ou fundo.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

O Aposta Ganha tem como missão principal difundir conhecimento sobre as apostas esportivas sem mentiras e enganações.

Acredito fortemente que este conteúdo sobre a educação financeira nas apostas esportivas será de mais valia para todos que chegaram até aqui. Se não tivemos contato com este assunto na escola e na faculdade, a hora para começar é agora!

Agradeço a você por ter continuado a leitura do artigo até aqui e te relembro mais uma vez de se parabenizar pelo seu comprometimento consigo mesmo em busca da evolução neste maravilhoso universo das apostas esportivas.